Мобильный эквайринг используется для приема оплаты по банковским картам вне стационарных точек продаж. Через m-POS терминал осуществляется оплата при помощи банковских карт. Оборудование подключается к смартфону поставщика услуги. Мобильный эквайринг оптимален для служб доставки, курьеров, выездной торговли, когда оплату нужно проводить без привязки к расположению торговой точки.
Чтобы понять, как работает мобильный эквайринг, нужно ознакомиться с принципом действия m-POS терминала:
картридер подключается к смартфону или планшету;
запускается приложение, продавец вводит сумму;
проводится межбанковская проверка;
карта вставляется или прикладывается к терминалу, если проверка прошла успешно;
транзакция обрабатывается через процессинговый центр банка;
сумма списывается с карты клиента, на телефон клиента приходит уведомление;
средства зачисляются на счет продавца в сроки, указанные в договоре.
Мобильные терминалы принимают платежи с карт любых платежных систем, а также с цифровых карт и платежных сервисов.
Основным плюсом услуги является мобильность — M-POS терминал можно использовать в любом месте. Банки гарантируют безопасность денежных переводов и предлагают выгодные тарифы. Для использования эквайринга необходимо оставить заявку на официальном сайте банка и выбрать тариф. Подключением терминала занимаются специалисты банковского учреждения. Платежи принимаются с любых карт (MasterCard, Visa, Maestro, Мир) и систем (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay). Оборудование для оплаты подлежит обязательной сертификации.
В чем отличие мобильного эквайринга от торгового
Торговый эквайринг предполагает установку стационарного терминала. С помощью такого оборудования клиенты совершают оплату картой. Услуга мобильного эквайринга предполагает использование переносного терминала без привязки к торговой точке.
Особенности использования m-POS терминала:
оплата проводится только при наличии подключения к интернету;
для совершения оплаты требуется смартфон или планшет, подключенные к интернету;
большинство устройств не распечатывают чек, он отправляется в электронном виде покупателю.
Услуга мобильного эквайринга ориентирована на:
служба такси;
выездная торговля;
доставка продуктов и товаров;
оказание услуг с выездом на дом;
курьерские службы.
Сопряжение ридера осуществляется через Bluetooth, реже применяется проводной способ. Через интернет-банкинг можно проверять транзакции. Операции сортируются по каждому терминалу отдельно, есть возможность просмотра общей выписки по всем устройствам компании. История платежей также доступна со смартфона.
В каком банке подключить мобильный эквайринг
Услуга включает аренду или покупку оборудования, подключение терминала. Специалисты банковских учреждений предоставляют доступ к программному обеспечению, проводят обучение работников заказчика, оказывают круглосуточную техническую поддержку. Если у клиента нет договора на РКО, для зачисления платежей открывается счет. Подключение во многих банках выполняется бесплатно.
Банк Точка выполняет подключение эквайринга после подачи онлайн-заявки. Транзакции проводятся с использованием оборудования LIFE PAY, путем синхронизации со смартфоном через канал Bluetooth. Комиссия за транзакции составляет от 1,3%. Средства зачисляются в течение трех дней. Отсутствуют требования к минимальному обороту, чем больше операций проводится, тем меньше комиссия.
Заявка на мобильный эквайринг обрабатывается в течение 5 дней. После ее подачи осуществляется проверка данных, составление договора, подготовка оборудования. Терминал передается в собственность клиента. Компактное оборудование помещается в ладонь, работает без проводов, удобно для использования курьерами, официантами. Со стороны банковского учреждения обеспечена круглосуточная техническая поддержка. После проведения транзакции средства находятся в банке-эквайере, а затем поступают на счет в Модуль. Сроки зачисления 1-3 дня.
Заказать услугу можно на официальном сайте Тинькофф. Сотрудники учреждения откроют счет и подготовят оборудование для вашего бизнеса. Представитель банка выезжает на объект для подключения и настройки терминала. Комиссия составляет от 1,2% от оборота. Зачисление средств осуществляется в течение одного дня. Терминал для проведения платежей предоставляется банком бесплатно. В личном кабинете клиента можно отслеживать обороты, аналитику продаж, искать операции по датам и суммам.
Банк ВТБ предлагает M-POS терминал под брендами 2can&ibox, обеспечивает комплекс услуг и сопровождение расчетов. Решение подбирается в соответствии с особенностями бизнеса. Терминал имеет небольшой вес и компактные размеры, подключение к смартфону беспроводное. Подтверждением операции выступает электронный чек.
При заказе услуги через СберБизнес первые два месяца будет действовать промотариф. Ставки по эквайрингу зависят от региона, сферы деятельности и оборотов. Оформление происходит онлайн, доставка и подключение терминала выполняется представителями банка.
При выборе банка нужно ориентироваться на стоимость оборудования и размер комиссии. Важными критериями являются условия технического обслуживания, характеристики и вариант выдачи оборудования — аренда или покупка.
Обратилась к горячей линии, чтобы помогли настроить интернет-эквайринг. Первый раз долго ждала ответа, во второй раз мне ответила девушка, помогла мне решить проблему, подробно объясняя каждый шаг. Хотелось бы, конечно, чтобы отвечали быстрее.
После изменения тарифов в банке, в котором я раньше заказала эквайринг, решила перейти на обслуживание в Росбанк. Все прошло не так гладко, как мне обещали. Поначалу возникла некоторая путаница с предоставлением документов, я этого не учла, но и менеджер не подсказал. Возможно, это была моя ошибка, но неприятный осадок остался. За этот недочет снимаю балл. В остальном я довольна. Расценки за обслуживание вполне умеренные, а эквайринг функционирует без сбоев. Мой тариф – Доступный старт. Комиссии 0%, цена терминала – меньше 800 рублей. Оборудование новое, работает без сбоев.
Эквайринг в ВТБ – это крутая вещь, другим ИП советую. Хочется отметить недорогие цены и бесплатное предоставление терминала, а также различные способы совершения платежей. Деньги можно принимать бесконтактно, служба поддержки работает 24/7, на выбор предлагают несколько вариантов терминалов для эквайринга. Настройки простые, сотрудники банка помогают, если нужно. Процент по эквайрингу рассчитывается для каждого клиента и зависит от оборотов бизнеса. Лично у меня – 1,5%.
Сразу акцентирую внимание, что на выгодные условия можно рассчитывать только в том случае, если и расчетный счет зарегистрирован в этом же банке. В остальных случаях следует готовиться к тому, что комиссия в среднем будет составлять аж 2,5% от каждой операции: это действительно просто неадекватно много! Но зато есть круглосуточная техническая и информационная поддержка. Были проблемы в работе одного POS, то приехали и исправили всего за пару часов после обращения. Я и не ожидал, что это у них так быстро решается!
10.03.23 года во время проведения крупного мероприятия наш терминал просто перестал работать, хотя на протяжении года вообще никаких проблем и сбоев не было. Обратилась за помощью к менеджеру МТС банка Михаилу. Понимая нашу ситуацию и важность быстрой реакции, Михаил оказал нам немедленную помощь, хотя был выходной день. Менее чем через три часа мы уже продолжали свою работу с новым терминалом, клиенты не успели даже понять, что у нас что-то не работало. Инструкции по работе с новым устройством были понятными, мы сразу адаптировались. Если хотите иметь надежного банковского партнера, выбирайте МТС.
С этим банком легко и быстро освоила эквайринг. Сотрудники настроили все необходимое оборудование, научили им пользоваться. Менеджеры банка сопровождали нас на каждом этапе работы, всегда быстро отвечали на вопросы и поддерживали. Работаем с эквайрингом уже несколько месяцев, стало больше клиентов, возросла прибыль - теперь не ограничиваем клиентов наличным расчетом и получаем больше отклика.
Работаю в качестве ИП, занимаюсь торговлей в интернете, поэтому искал надежное и удобное решение для приема платежей. Эквайринг от Точка Банка подошел идеально. Ни разу не возникло никаких проблем с платежами от клиентов. Личный кабинет предоставляет отличную отчетность и все очень понятно. Большим плюсом является то, что при возникновении любых вопросов я могу решить их онлайн, что экономит мне массу времени и сил. А для упрощения ведения налогового учета предусмотрена удобная функция выгрузки данных. Подключение и настройка интернет-эквайринга полностью бесплатные, комиссия – 0,4%. Более комфортных условий для малого бизнеса не найти.
Начала изучать тарифы на эквайринг и выяснила, что в Райффазенбанк они самые дешевые, то есть проценты меньше, есть свой менеджер. Карту пришла раньше заявленного срока, в общей сложности все процессы заняли дней 10. Единственное, что не нравится-личный кабинет.
Моя фирма принимает онлайн-платежи через веб-сайт и в определенный момент я решил сделать все эти процедуры более безопасными и улучшить обработку платежей. По совету знакомых выбрал интернет-эквайринг от Уралсиб. Знакомый ИП уже долгое время успешно пользуется услугами Уралсиба, включая эквайринг. Поскольку мы не могли сами разобраться со всеми техническими аспектами, обратились за помощью к менеджерам банка. Подключение оперативное, бесплатное. Деньги от операций поступают на наш счет без задержек. Удобно, что можно использовать разные платежные системы, в том числе СБП. Но хотел бы отметить, что стоимость этой услуги довольно высока (лично для меня). Комиссия за каждый платеж – почти 1%.
Пользуемся эквайрингом от Совкомбанка в нашем интернет-магазине. Условия более чем устраивают, комиссия по всем платежам фиксированная. Еще и без проблем помогают добавить QR-код на сайт, который автоматически генерируется и позволяет оплачивать клиентам товары со скидкой. Из неприятных нюансов: не оказывают помощь в настройке API. Мне пришлось для этого нанимать стороннего фрилансера, который за финансовое вознаграждение помог все настроить. При этом в договоре указано, что это — обязанность банка. Но я, наверное, слишком спешила.
